Когда долговая нагрузка становится непосильной, а звонки коллекторов превращают жизнь в постоянный стресс, законодательство предлагает цивилизованный выход — процедуру банкротства. Это законный способ аннулировать обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями и частными лицами. В России существуют две принципиально разные схемы: через Арбитражный суд и упрощенная процедура через МФЦ. Выбор между ними зависит от суммы задолженности, наличия имущества у должника и его официального дохода.
В чем разница
Судебное банкротство — это классический и наиболее распространенный механизм. Он подходит гражданам с любой суммой долга (на практике целесообразно начинать при долге от 500 000 рублей), но верхняя планка законом не ограничена. Главная особенность этого процесса — обязательное участие финансового управляющего, который берет под контроль все счета и имущество гражданина.
Внесудебная процедура была введена для поддержки социально уязвимых слоев населения. Она проводится бесплатно через многофункциональные центры (МФЦ). Главное преимущество здесь — отсутствие судебных тяжб и полная бесплатность для заявителя.
Что выбрать
Чтобы запустить процесс освобождения от долгов, необходимо строго соответствовать законодательным критериям. Сегодня условия и порядок банкротства физического лица кардинально различаются в зависимости от выбранного пути.
Для обращения в суд ключевым фактором является неспособность исполнять обязательства. Если сумма долга превышает 500 000 рублей и просрочка составляет более трех месяцев, гражданин обязан подать заявление. Если долг меньше, право на подачу сохраняется, но нужно доказать суду наличие признаков неплатежеспособности. После подачи заявления суд вводит мораторий: начисление пеней прекращается, а исполнительные производства приостанавливаются. Отметим, что списание долгов участникам СВО также выполняется с учетом вышеперечисленных требований.
Для внесудебного банкротства требования жестче. Сумма основного долга должна находиться в строгом диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей. Кроме того, должно быть соблюдено главное условие: судебные приставы уже пытались взыскать деньги, но закрыли дело из-за отсутствия у должника средств.
Отметим, что стоимость процедуры банкротства физического лица также является определяющим фактором выбора. Обязательный минимум складывается из вознаграждения финансового управляющего (25 000 рублей за одну процедуру) и затрат на обязательные публикации в газете «Коммерсантъ» и реестре ЕФРСБ (еще около 25 000 рублей). Итоговая сумма редко опускается ниже 80–100 тысяч рублей и может достигать 300 000 рублей в сложных случаях с реализацией недвижимости.